丹东pvc管粘接胶 有退有进，信用卡业务发展精细

经济日报记者 宝会

□ 《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷卡数量为6.96亿张，较2024年末减少3100万张。

□ 在大行收缩信用卡业务的同时，中小银行却“逆势”入局。这波信用卡“退与进”浪潮背后，折射出行业还有诸多优化空间，亟需从“跑马圈地”转向“精耕细作”。

近期，多大型银行停发部分信用卡产品，还有不少股份制银行关停多个信用卡线下分中心。与此同时，多地中小银行却密集获批开办信用卡业务，加快进“信用卡下乡”。这波信用卡“退与进”浪潮背后，折射出行业还有诸多优化空间，亟需从“跑马圈地”转向“精耕细作”。

结上市银行业绩中信用卡相关数据看，信用卡业务面临“旧账未清、新忧又至”的挑战，多重压力交织。北京市互联网金融行业协会党委书记兼会长许泽玮认为，2025年信用卡市场进入度调整期，呈现收缩态势：发卡量不断下降，交易额与贷款余额普遍同比下降，资产质量承压，银行通过批量转让加速出清不良资产。为降本增，银行大规模停发近百款联名信用卡，告别“跑马圈地”的粗放模式。

表示，信用卡收缩是监管、风险、成本多重压力叠加的结果。监管新规强约束，严控“睡眠卡”比例，倒逼银行清理信用卡。运营成本企，“睡眠卡”占用系统与人力成本，净息差收窄下银行力支撑低规模，迫使银行主动收紧授信标准、压降风险敞口以维护资产质量稳定。

《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷卡数量为6.96亿张，较2024年末减少3100万张。苏商银行特约研究员薛洪言认为，从金融市场角度看，同类产品替代应加明显，对信用卡形成正面冲击。个别银行信用卡产品创新滞后、同质化严重，万能胶厂家在花呗、白条等互联网信用支付工具的强势冲击下，年轻用户加速“断舍离”，用卡意愿显著降低。

在大行收缩信用卡业务的同时，中小银行却“逆势”入局。多地农信系统加快拓宽信用卡业务，耕县域消费市场。浙江农商联银行辖内武义农商银行等金融机构出“浙BA”系列信用卡，抓赛事消费机遇，并依托“金融+运动”属权益礼包，提升市场吸引力与用户黏。佛山农商银行获批使用广东农信“悦农”统信用卡，开办信用卡发卡业务。表示，在信用卡行业度调整的当下，论是瘦身减负还是逆势入场，动信用卡可持续发展才是重要课题。

认为，银行应多举措做优存量信用卡市场，要坚持精简规模、精细运营、风控三大路径。是优化产品结构，清理低联名卡与“睡眠卡”，聚焦价值客群，出差异化权益产品。二是精细化客户运营，构建客户画像分层体系，通过签到励、消费返现提升活跃度。三是强化智能风控，运用大数据与AI动态监控风险，收紧风险客群授信，提升不良处置回收率。

信用卡是银行售业务的重要板块。银行应加快调整获客、放贷的老路，蹚出条激活信用卡业务的新路。薛洪言表示，在产品层面，应将信用卡作为连接消费场景与金融服务的入口，叠加信贷、理财等多元产品提供综解决案，降低对单利息收入的依赖。要持续强化科技赋能，通过大数据与人工智能技术实现客户需求的洞察和风险的前置管控，在稳健经营的前提下动售业务可持续发展。

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